投保个人账户资金安全OKX Casino - 专业USDT加密赌场，安全稳定，极速出款险后财产被网络盗刷的保险公司是否承担赔偿责任？

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　　2021年11月，李某在甲保险公司处购买了一份家庭综合保险，其中包含一项“个人账户资金安全险”，保额10万元，保险期间10年，至2031年11月止。李某仅拿到投保单一张和保险条款三张（以下简称“A版本保险条款”），材质为非A4打印的轻薄纸质。2024年3月，李某儿子李某1在家中添加某游戏软件客服的抖音好友，该好友告知李某1填写信息可以领取礼品，后该好友告知因其是未成年人造成了家长账户扣费，要求李某1下载一个软件，该软件实际是一种远程控制软件，李某1不知情并在对方引导下操作李某手机输入了一个验证码，随后李某账户产生多笔转账、POS机刷卡消费、网上快捷支付等支出，共损失9万元。李某报警后，向甲保险公司报案，甲保险公司出具了《保险拒赔通知书》，认为该损失系被人工诈骗或家庭成员行为导致在非真实意思表示下将投保账户交给他人使用情况下产生的，不属于案涉保单的保险责任，不予赔付。李某遂诉至法院，要求判决甲保险公司赔偿李某损失。

　　被告甲保险公司在法院审理过程中，提交了与李某手中持有的保险条款完全不同的一份保险条款（以下简称“B版本保险条款”），该保险条款系A4纸打印版，免责条款包括“人工诈骗”或“家庭成员行为导致在非真实意思表示下将投保账户交给他人使用情况下产生”等内容，且加黑加粗标注。甲保险公司认为，李某的情况属于该保险免责条款载明的情形，保险公司不应赔偿。

　　法院审理认为：1.李某提交的A版本保险条款中免责事由未加粗、标红或作其他显著标识，全文均系小字体，保险公司不能证明就免责内容向李某尽到过提示和明确说明义务；2.保险公司提交的B版本保险条款审批/备案时间晚于李某投保时间，该条款对李某不产生效力，其中的免责事由亦对李某不产生效力；3.李某提交的保险条款第五条明确承保“被保险人个人账户或个人信息发生遗失、被复制、被盗窃等情形后，被未经授权的第三方通过银行柜台、自动柜员机、互联网或通信网络等进行盗刷、盗取或盗用”。本案中，第三方诱导未成年人获取验证码，远程操作实施了非授权转账、资金划转方式的“POS机消费、快捷支付”等，符合互联网或通信网络盗刷特征，原告之子使用原告手机不存在故意或重大过失，该情形属于保险责任范围内的盗刷情形，依法判决保险公司赔付原告损失9万元。一审判决后，保险公司上诉，二审维持原判。

　　本案争议焦点为：投保个人账户资金安全险后，财产被网络盗刷的，保险公司是否承担赔偿责任？

　　格式条款面前，保险公司负有更重的法定义务。保险合同通常是保险公司单方面预先拟定的格式条款，与消费者往往没有太多协商余地。为了保护处于弱势的消费者，《保险法》第十七条特别规定了保险人的“提示义务”和“明确说明义务”。这不仅是简单的字体加粗提示，更要求保险公司必须主动地、清晰无误地向消费者解释清楚，哪些情况不赔、为什么赔，确保消费者是在真正理解的情况下做出投保的决定。保险公司仅仅在合同末尾印上一行“本人已阅读并理解所有条款”的小字，让消费者签名，不能代替法定的实质说明义务，未尽此义务，再“严谨”的免责条款也形同虚设。

　　此外，诉讼遵循“谁主张，谁举证”原则。当保险公司依据某个条款拒赔时，应当依法举证，证明该条款有效且已经依法告知了消费者。本案中，保险公司未就李某提交的保险条款中的免责事由尽到提示、明确说明义务，其另外提交的一份带有“人工诈骗”免赔的保险条款，审批/备案日期在李某投保之后，该条款对李某不具有效力。

　　本案提示投保人员，拿到合同，务必重点审阅“保险责任”和“责任免除”部分。对于任何不理解、有疑虑的地方，特别是“哪些情况不赔”，要向销售人员或公司客服提问，必要时可要求对方给出书面解释。同时，也要妥善保管所有合同文件、付款凭证和沟通记录。保险的本质是风险共担和损失补偿，保险公司应将产品讲清、将风险说透、让消费者明明白白投保，才能真正赢得信任，实现行业的健康长远发展。

　　《中华人民共和国保险法》第十七条 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。

　　对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

　　《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条 保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。

　　投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。

　　（一）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；

　　（四）保险凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。

　　原标题：《投保个人账户资金安全险后，财产被网络盗刷的，保险公司是否承担赔偿责任？》

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